주택연금 수령액 계산 및 가입 조건 깔끔하게 정리했습니다

 이번 포스팅에서는 주택연금 수령액 계산 방법과 가입 조건에 대해서 알아보려고 하는데요. 주택연금은 국민연금처럼 생각보다 단순하지가 않아 지급 방식과 지급 유형을 자신의 상황에 맞게 선택해야 한다는 것 알고 계셨나요? 조금이라도 주택연금의 혜택을 더 보실 수 있도록 자세하게 설명드릴테니 끝까지 읽어주시면 감사하겠습니다. 

목차

1. 주택연금이란
2. 주택연금 가입 조건
3. 주택연금 수령액 계산
5. 마치며

 

 1. 주택연금이란

 먼저 주택연금의 개념에 대해서 설명드리겠습니다. 주택연금 이란 주택을 소유하고 있으시지만, 나이가 많아 경제활동이 불가능해 지출은 계속 발생해, 소득이 부족한 어르신들이 안정적인 수입을 얻으실 수 있도록 부동산을 통해 연금 재원을 마련할 수 있는 국가제도입니다.  

 

내 집을 담보로 평생 혹은 일정기간 동안 연금 수령 가능

 주택연금은 주택 소유자 또는 배우자가 만 55세 이상이면 누구나 신청 가능하며, 소유한 주택을 담보로 맡겨 일정기간 혹은 평생동안 매월 연금 방식으로 일정 금액을 지급받는 모기지 금융상품입니다. 

 

주택연금의 장단점

 그럼 주택연금의 장단점은 어떤 것들이 있을까요? 먼저 장점으로는 나이가 들어 경제활동이 불가능하더라도, 매달 주택연금 수령액이 연금으로 나오기 때문에 자녀들에게 도움을 받지 않을 수 있습니다. 또한 자신과 배우자가 모두 사망 후 받은 주택연금 수령액이 집값을 초과하는 경우가 생길 수 있는데, 이때는 상속인에게 초과된 부분을 청구되지 않으며 반대로 차액이 발생하게 되면 상속이 가능하기 때문에 금액적으로 손해보실 일은 없죠. 

 

집 값 하락기일 때는 가입하지 마세요

 

 그러나 주택연금은 집값 변동폭을 반영하지 않기 때문에 계속해서 집값이 오른다고 가정하면 손해일 수도 있습니다. 그렇기 때문에 주택연금을 개시하시려면 집값이 어느 정도 오르고 안정기에 접어들었을 때가 최적의 타이밍이죠. 만약 집값이 폭락하는 상황이라면 고민해볼 필요가 있습니다. 그리고 또 한가지 주택연금의 단점은 해지할 경우에 생기게되는데요. 해지 시 그동안 지급받은 연금은 반납해야 하며, 해지 후 3년 동안 재가입이 어려우니 신중히 생각하시는 게 좋습니다. 더불어 주택연금을 가입하면 이사가 불가능 하다는 점도 생각하셔야합니다. 

주택연금 가입비와 연 보증료

 

 주택연금의 단점은 가입비가 크기 때문에 초기에 가입비가 비싸기 때문에 큰 목돈이 든다는 점이 있습니다. 주택연금은 앞서 설명드렸듯 모기지 금융상품이기 때문에 가입을 위한 비용과 보증료를 납부하는 것이 맞지만 그 비용이 만만치 않습니다. 

 가입비는 초기보증료이기 때문에 주택 가격의 1.5% (대출상환방식의 경우 1%)를 최초 연금지급일에 1회만 납부합니다. 年 보증료는 보증잔액의 연 0.75% (대출상환방식의 경우 1%)를 매월 납부해야 합니다. 그러나 보증료는 연금 지급 총액에 가산되기 때문에 가입자가 직접 납부할 필요는 없습니다.

 2. 주택연금 가입조건

 주택연금 가입조건은 5가지입니다. 하나씩 살펴보겠습니다.

 

1) 주택소유자 또는 배우자가 만 55세 이상인 경우(근저당권 설정일 기준), 우대방식의 경우 만 65세 이상이여야합니다. 

2) 주택보유수 1주택자만 가능, 이때 공시가는 9억원 이하인 경우

공시가격은 1순위 공시가격, 2순위 시가표준액, 3순위 시세또는 감정평가액 순으로 적용됩니다.

3) 대상 주택이 주거 목적이어야 합니다. 주택 유형에 따라 확정기간방식 가입이 불가능할 수 있습니다. 

4) 거주요건 : 가입자 또는 배우자가 실제 거주지로 이용하고 있어야합니다

5) 채무관계자 자격 : 성년후견제도 이용 가능

 

주택소유나나 배우자는 의사능력 및 행위 능력이 있어야지 주택연금을 가입할 수 있습니다. 만약 의사능력 또는 행위 능력이 부족하다면, 보호자는 성년후견제도를 이용할 수 있습니다.

 

 3. 주택연금 수령액 계산

 주택연금 수령액 계산은 간단하게 해볼 수 있는데요. 먼저 한국주택금융공사 홈페이지로 이동합니다. 아래의 링크를 클릭하시면 됩니다. 

주택금융공사 | 주택연금 | 예상연금조회

아래의 순서대로 따라해보세요. 

1) 주택연금 수령액 계산 : 기본 정보 입력

먼저 주택 소유자의 생년월일과 배우자 생년월일 그리고 주택 구분을 선택합니다.

 

 

2) 주택연금 수령액 계산 : 주택가격 > 시세 검색 클릭

KB시세와 한국부동산원 시세를 확인할 수 있습니다. 목동 14단지를 예로 들어봤는데, 각 평형에 맞게 시세가 나와있고 하위, 일반, 상위평균가로 각각 차이가 있으며 KB시세가 한국부동산원시세보다 낮습니다. 

3) 주택연금 수령액 계산: 지급방식 선택

-종신지급방식
-종신혼합방식 
-확정기간방식
-대출상환방식
-우대지급방식
-우대혼합방식

으로 총 6가지 지급방식으로 선택할 수 있습니다. 일반적으로 혼합방식이 일반 지급방식 보다 좀 더 수령액이 높습니다. 자신의 상황에 맞는 지급방식 선택이 중요하기 때문에 신중하게 생각하셔야합니다. 

 

 주택연금 수령액 계산에서 지급 방식을 선택한 비율을 보면 종신지급방식이 약 63%로 가장 많으며 그 다음으로는 종신 혼합방식을 선호하고 있습니다. 우대지급방식이 그 뒤를 잇고 있습니다. 

4) 주택연금 수령액 계산 : 월지급금 지급유형

 주택연금의 지급유형은 정액형, 초기증액형(3년,5년,7년,10년), 정기증가형으로 나뉘어져있어 월지급금을 다양하게 선택할 수 있습니다. 만약 초기에 많은 연금이 필요하다면 초기 증액형을 선택하시는게 좋습니다. 선택 비율을 보면 정액형이 가장 많으며 감소형이 가장 적은 비율을 차지합니다. 

5) 주택연금 수령액 계산 : 조회하기

모든 조건을 체크한 후 조회하기 버튼을 누르면 주택연금 수령액 계산이 완료가 됩니다.

 

 4. 마치며

 이상 주택연금 수령액 계산 및 가입조건에 대해서 자세히 알아봤는데요. 국민연금으로는 노후가 불확실한 지금 주택연금만 잘 활용한다면 더 나은 노후 준비가 가능하지 않을까 생각해봅니다. 도움이 되셨길 바라며 이만 글을 마치겠습니다. 감사합니다 : )

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